Jak se vypočítává denní periodická úroková sazba?

Každý majitel firmy, který rozšiřuje kreditní úložiště zákazníkům, přijímá obchodní úvěr od dodavatelů nebo používá kreditní kartu pouze na provozní výdaje, měl by mít pevný přehled o úrokových sazbách, způsobu jejich výpočtu a způsobu jejich uplatnění. Úroky se běžně používají na kreditní účty za použití denní periodické sazby.

Roční procentní sazba

Úrok z většiny úvěrových účtů je obvykle uváděn jako roční procentní sazba, resp. Pokud zaúčtujete neuhrazené účty zákazníků o 4%, znamená to, že v průběhu roku použijete úrokové sazby, které připadají až na 4%. Jak to děláte, závisí na tom, jak často vypočítáváte zájem zákazníka. Pokud to uděláte jen jednou za rok, jednoduše byste v určitý den účtoval 4 procenty. Pokud jste to udělali dvakrát ročně, měli byste účtovat 2 procenta na jedno datum, pak 2 procenta o šest měsíců později, a to celkem 4 procenta.

Denní sazba

Chcete-li vypočítat denní periodickou úrokovou sazbu, rozdělte meziroční úrokovou sazbu o 365. Pokud je tedy vaše roční úroková sazba 4%, denní periodická úroková sazba je o málo nižší než 0, 011 procent. Některé banky a další vydavatelé úvěrů ve skutečnosti rozdělují RPS o 360 a nikoli na 365; je to většinou převzetí z dnů před digitálními kalkulačky, kdy výpočty byly zjednodušeny tím, že se předpokládá rok sestávající z 12 30denních měsíců. V 360denním roce činí 4% APR v denní sazbě o něco více než 0, 011%.

Kombinace

Pokud se úroky účtují více než jednou za rok, jako je tomu v případě, kdy používáte denní periodickou úrokovou sazbu, skutečná úroková sazba překročí RPSZ. Obvykle se úroky účtované připočítávají k zůstatku úvěru, což je proces známý jako "složení". Při příštím výpočtu úvěru je účtován zájem o úroky, které byly dříve k němu přidány. Řekněme například, že zákazník má vyúčtovanou fakturu za 10 000 USD a účtujete 4% úroky, které se denně kompenzují. Na konci prvního dne použijete denní periodickou sazbu: $ 10, 000 x 0.00011 = $ 1, 10. Nový zůstatek zákazníka činí 10 001, 10 USD. Následující den znovu použijete denní sazbu a tak dále. Pokud zákazník neuskuteční žádné platby, na konci roku bude zůstatek činit 10 408, 08 USD. Efektivní úroková sazba je ve skutečnosti o něco více než 4, 08%, ne 4%.

Srovnání

Jak ukazuje matematika v příkladu, použití denní periodické rychlosti, na rozdíl od méně častého rozložení, nevytváří obrovský rozdíl, pokud je APR 4%. Vzhledem k tomu, že APR stoupá, je to také účinek složení. Představte si, že jste účtovali dvanáct procent APR v souladu s tím, co účtují některé kreditní karty. Denní periodické sazby se pohybují kolem 0, 033 procenta. Denní složení zůstatku ve výši 10 000 dolarů za rok by přineslo zůstatek na 11 274, 75 dolarů za efektivní sazbu téměř 12, 75 procent.

 

Zanechte Svůj Komentář